Verblijven in Spanje

1. Algemeen
2. Overschrijvingen
3. Bankkaarten
4. Boven inflatie

1. Algemeen

Sommige grote banken in Spanje rekenen tot 240 euro per jaar aan alleen al om een conventionele (niet-online) rekening open te houden. De kosten zijn het afgelopen jaar opnieuw gestegen met gemiddeld 3,5% en bedragen nu meer dan 150 euro per jaar bij het aanhouden van betaalrekeningen zonder kortingen. Dit is het resultaat van de meest recente analyse van de Asociación de Usuarios Financieros (Asufin).

De banken die de grootste verhoging van hun vergoedingen hebben toegepast, zijn Deutsche Bank, die de kosten voor rekeningonderhoud verhoogt van 120 naar 240 euro voor klanten zonder kortingen, en Kutxabank, die deze verhoogt van 120 naar 140 euro. Aan de andere kant verlaagt Unicaja dit soort tarieven van 120 naar 36 euro per jaar.

Het onderzoek weerspiegelt de “grote ongelijkheid” op de Spaanse bankenmarkt, waar er vier grote banken zijn (Banco Santander, CaixaBank, Banco Sabadell en Deutsche Bank) die 240 euro per jaar in rekening brengen, en Bankinter, dat de enige instelling blijft die geen kosten in rekening brengt voor het aanhouden van een conventionele (niet-online) account.

De eisen die banken aan hun klanten stellen om hen vrij te stellen van het betalen van deze kosten, worden steeds strenger. Veel banken vragen nu om meer dan alleen de directe storting van een salaris of pensioen, maar eisen ook een minimaal maandinkomen (de meerderheid stelt 600 euro vast, maar Deutsche Bank heeft dit verhoogd naar 2.000 euro). “Klanten zijn steeds vaker op zoek naar activa om het maximale bonusniveau te verkrijgen, zoals onder meer effecten, beleggingsfondsen of pensioenplannen”, aldus het rapport.

“Deze gemiddelde stijgingen van de maximale vergoedingen versterken nog steeds het beleid van sommige banken om indirect de klant uit te sluiten die, omdat hij geen banden heeft die verlagingen mogelijk maken, in veel gevallen een exorbitant bedrag moet aanvaarden of op zoek moet gaan naar een ander alternatief. Dat zijn dan bankproducten zoals online rekeningen, wat hen op hun beurt zal dwingen uitsluitend via de internetkanalen van de bank te opereren, waardoor ze over de juiste kennis en apparatuur moeten beschikken”, aldus Asufin.

2. Overschrijvingen

Een ander type kosten dat gestegen is zijn de kosten voor gewone overschrijvingen. Deze stijging was maar liefst 69% op één jaar tijd, van gemiddeld 1,26 euro op het minimumbedrag naar 2,13 euro. Ook de onmiddellijke overboekingen stijgen, maar met een heel klein bedrag, van 3,65 euro naar 3,69 euro, of 1,1%. Deze stijging valt samen met de goedkeuring door het Europees Parlement van een verordening die banken verplicht om directe geldoverboekingen aan te bieden onder dezelfde voorwaarden als directe overboekingen om het gebruik ervan te stimuleren, waarbij banken nu twaalf maanden de tijd hebben om zich aan te passen.

Er moet rekening mee worden gehouden dat, hoewel de klant gratis overschrijvingen ontvangt als gevolg van zijn link met de bank, dit niet betekent dat deze gratis zijn, maar eenvoudigweg dat ze worden gesubsidieerd.

3. Bankkaarten

Het beste nieuws voor consumenten is de verlaging van de kosten voor het bezit en gebruik van een bankkaart. Het belangrijkste zit hem in de jaarlijkse kaartonderhoudskosten, die na een lichte daling tussen 2022 en 2023 dit jaar weer zijn gedaald naar 25,91 euro, 4,09 euro minder dan de 30 euro van vorig jaar.

Ook is er sprake van een daling van vrijwel alle gebruikskosten, op één uitzondering na. Het gemiddelde procentuele tarief voor het opnemen van geld bij andere geldautomaten stijgt van 4,07% naar 4,17%, maar daalt in het minimumbedrag, van 3,34 euro naar 3,21 euro. Voor geldopnames buiten de EU daalden de percentages van 4,35% naar 4,25% en het minimumbedrag van 3,82 euro naar 3,68 euro.

Ook de gemiddelde roodstandvergoeding daalde licht, van 32,82 euro vorig jaar naar 31,45 euro dit jaar, door de daling van CaixaBank van 40 euro naar 35 euro en de daling van Unicaja van 45 euro naar 35 euro. “Bij een roodstand van 3 euro gedurende 15 dagen zijn de kosten 14 keer hoger dan de waarde van de roodstand”, zeggen ze.

Aan de andere kant zijn de andere kosten, zoals die voor het storten van cheques van andere banken, gestegen van 1,83 naar 1,98 euro.

Het in rekening brengen van mobiele waarschuwingen wordt steeds marginaler. Van de geanalyseerde banken brengt alleen CaixaBank kosten in rekening voor deze dienst, terwijl Bankinter, die er tot vorig jaar kosten voor in rekening bracht, dit niet meer doet.

4. Boven inflatie

Asufin rondde zijn analyse af door te stellen dat de kosten van de basisheffingen nog steeds “veel hoger zijn dan de inflatie en de totale kosten van commissies”. In totaal zijn de basiskosten de afgelopen vier jaar met 26,4% gestegen, vergeleken met 19% van de CPI (index), 7,5% meer, een verschil dat groter is vergeleken met het totaal van de financiële diensten waarvan de kosten een stijging van 11,4% teweegbrachten. Dat blijkt uit gegevens van het INE. In totaal zijn de kosten voor basisrekeningen en kaarten met 15% gestegen, een hogere stijging dan bij de rest van de financiële diensten.

De vereniging voerde het onderzoek uit met behulp van een gemengde methodologie, enerzijds raadpleegde zij openbare informatie, zowel verstrekt door de instellingen zelf als gepubliceerd door de Banco de España.

Hoewel de Banco de España zegt de door de instellingen verstrekte informatie te publiceren, werden op de analysedatum, tussen 8 en 12 april, niet alle instellingen weerspiegeld in de verstrekte vergelijkingsgegevens.

Om deze reden zijn tijdens dezelfde periode ook bevragingen gedaan bij financiële instellingen, zowel online als persoonlijk.

“De getoonde vergoedingen zijn altijd het maximum, dus je moet altijd rekening houden met mogelijke kortingen, die de kosten niet elimineren, maar tijdelijk afzien van betaling als ze aan een reeks voorwaarden voldoen”, aldus Asufin.