Verblijven in Spanje

1. Algemeen
2. Het verhaal achter deze wet
3. Wie kan er gebruik van maken?
4. Stap voor stap: Toegang tot de wet
5. Wat gebeurt er met je spullen?
6. Wie profiteert er meer van: rijk of arm?
7. Hoe snel en hoe vaak?
8. Waarom het belangrijk is

1. Algemeen

Stel je voor dat je vastzit in een financieel moeras: rekeningen stapelen zich op, schuldeisers zitten je op de hielen en je zonnige Spaanse leven voelt meer als een horrorfilm. Klinkt dat bekend? De Spaanse Ley de Segunda Oportunidad, oftewel de wet op de tweede kans, is als een vriend die je een reddingslijn toewerpt.

Sinds 2015 helpt deze wet mensen hun schulden af ​​te lossen, en in 2022 is de wet echt in voege gekomen. Of je nu een Spanjaard bent of een expat die geniet van het leven in Spanje, dit zou je ticket naar een nieuwe start kunnen zijn.

2. Het verhaal achter deze wet

In 2008 stortte de Spaanse economie in, denk aan de spooksteden en de zeer lange rijen werklozen.

In 2015 zei de regering: “Genoeg is genoeg.” Op 28 juli nam het parlement Ley 25/2015 aan om te voorkomen dat eerlijke mensen eeuwig met schulden blijven rondlopen.

Het Boletín Oficial del Estado (BOE) noemt het een manier om ondernemerschap te stimuleren en te voorkomen dat mensen belasting ontduiken op de zwarte markt. Het is bedoeld voor schuldenaren die te goeder trouw zijn, degenen die niemand hebben opgelicht of die een deel van hun eigendom in het buitenland hebben verborgen. In 2022 werd de wet vernieuwd met Ley 16/2022, waardoor deze sneller, goedkoper en toegankelijker werd voor meer mensen.

3. Wie kan er gebruik van maken?

Als je in Spanje woont kom je in aanmerking, zolang je schulden niet hoger zijn dan 5 miljoen euro. Expats moeten aantonen dat ze in Spanje wonen en bewijzen dat ze blut zijn (wettelijk “insolvent”). Je moet minstens twee schuldeisers (banken, leveranciers of zelfs de belastingdienst) geld schuldig zijn en je mag geen louche dealer zijn geweest, dus ook geen veroordelingen voor fraude of belastingontduiking in de afgelopen 10 jaar hebben opgelopen.

4. Stap voor stap: Toegang tot de wet

Hier is het handboek om aan de slag te gaan:

• Controleer je schulden: Maak een lijst van alles wat je verschuldigd bent: creditcards, leningen, belastingaanslagen. Je hebt minimaal twee schuldeisers nodig; de totale schuld moet 10.000 euro of meer bedragen om de moeite waard te zijn (er is geen wettelijk minimum, maar kleine schulden lopen op in de kosten).
• Schakel een advocaat in: Dit is geen klusje om zelf te klaren. Schakel een advocaat in die gespecialiseerd is in insolventie. Verwacht een bedrag van 2.000 tot 5.000 euro per Segunda Oportunidad Murcia.
• Faillissement aanvragen: Je advocaat dient een verzoek in bij de rechtbank van koophandel om aan te tonen dat je blut bent en niet kunt betalen. Sinds 2022 is er geen buitengerechtelijke schikking meer nodig, je moet rechtstreeks naar de rechter!
• Bezittingen controleren: De rechtbank kijkt naar je bezittingen. Essentiële spullen (zoals een bestelbus of je hoofdverblijfplaats, vooral met kinderen) kunnen blijven. Niet-essentiële spullen, zoals een gefinancierde Porsche, kunnen worden verkocht.
• Schuldkwijtschelding: Indien goedgekeurd, scheldt de rechter ongedekte schulden (creditcards, persoonlijke leningen) kwijt of stelt een betalingsplan op voor wat overblijft. U bent uit de schuldengevangenis!
• Schuldlimieten: Belastingdienst en Sociale Zekerheid. Heeft u schulden bij Hacienda (belastingdienst) of Seguridad Social? De hervorming van 2022, gesteund door een uitspraak van het Hooggerechtshof uit 2019, staat u toe om tot 10.000 euro kwijt te schelden met elk een totale staatsschuld van 20.000 euro. Voor alles daarboven geldt een renteloos betalingsplan van maximaal vijf jaar. Dit was enorm, aangezien staatsschulden voorheen onaantastbaar waren. De totale schuld moet onder de 5 miljoen euro liggen, maar er is geen strikt minimum.

5. Wat gebeurt er met je spullen?

Heb je een auto op krediet? Je houdt hem misschien als je er je brood mee verdient (bijvoorbeeld een bestelbus). Een dure tweede auto? Waarschijnlijk verkocht om schuldeisers te betalen. Niemand bestormt je huis en de rechtbanken gaan er rustig mee om.

Je huis is veiliger als het je vaste verblijfplaats is, vooral met kinderen, dankzij de bescherming tegen uitzetting tot 2025. Kredietscore? Die is even van de baan. Als je eenmaal bent vrijgesproken, verdwijn je van de lijst met wanbetalers (CIRBE, ASNEF), maar nieuwe creditcards of leningen kunnen jaren duren. Hypotheken? Gedekte schulden zoals deze blijven bestaan, maar je kunt wel over de betalingen onderhandelen. Immigratiestatus? Niet beïnvloed, tenzij je visum een ​​bewijs van cashflow vereist, overleg met een advocaat.

6. Wie profiteert er meer van: rijk of arm?

Hier zit hem de knoop: de wet is een geschenk uit de hemel voor de armen, denk aan alleenstaande moeders of ontslagen werknemers met een creditcard met een maximaal kredietlimiet. Ze kunnen hun schulden afbetalen en opnieuw beginnen. Maar de rijken, met grotere schulden en slimmere advocaten, weten er vaak meer uit te persen en houden bedrijven of huizen via mazen in de wet binnen hun eigendom. Men kan opmerken dat de veranderingen van 2022 het voor iedereen hebben gestroomlijnd, maar de juridische kosten (€ 2.000+) komen harder aan als je blut bent. Het is dus een kwestie van kiezen: een redding voor de armen, handig voor de rijken.

7. Hoe snel en hoe vaak?

Sinds 2022 worden er sneller oplossingen gevonden: maximaal 18 maanden, een daling ten opzichte van jaren geleden, nu de rechtbanken streng optreden tegen vertragingen. Als je de wet hebt gebruikt, kun je 10 jaar lang geen nieuwe aanvraag indienen, dus het is geen vrijbrief. Advocaten zijn belangrijk, maar prijzig. Vertrouw ze? Alleen met huiswerk: controleer hun trackrecord en vermijd geldklopperij vooraf.

8. Waarom het belangrijk is

De Spaanse wet op de tweede kans, bedoeld om een ​​gebroken economie te herstellen, geeft je een kans om weer op adem te komen. Of je nu een expat bent die droomt van sangria of een local die met schulden zit, het is een kans om de draad weer op te pakken. Verwacht alleen geen gratis ritje: schakel een goede advocaat in, bereid je voor op de kosten en misschien loop je er wel schuldenvrij uit.