Verblijven in Spanje

1. Algemeen
2. De geschiedenis van de banken in Spanje
3. Hoe kies je de meest geschikte bank voor u?
4. De grote Spaanse banken
5. Munteenheid
6. Vereiste documenten
7. Soorten rekening
8. Betalingsmethodes
9. Veel voorkomende valkuilen
10. Stap voor stap: van papierwerk tot uw eerste automatische incasso
11. Veelgestelde vragen die je jezelf stiekem zult stellen

1. Algemeen

Wat u moet weten over de Spaanse banken is dat er een groot aantal banken en spaarkassen in Spanje actief zijn en u kan er terecht voor een bank- of spaarrekening.

2. De geschiedenis van de banken in Spanje

Om de verschillen te begrijpen tussen de banken en de spaarkassen moet u de geschiedenis van het bankwezen in Spanje kennen.

In de zeventiende eeuw acteerde de kerk als een bank, mensen leenden geld van de kerk en zij gaven een waarborg aan de kerk. Wanneer de lening werd terugbetaald gaf de kerk de waarborg terug. Wanneer de lening niet tijdig werd terugbetaald dan werd de kerk eigenaar van de waarborg. Dit concept evolueerde in de richting van de spaarkassen ‘Cajas de ahorros’.

Op hetzelfde moment begonnen rijke families met private instellingen waar men ook geld kon ontlenen. Deze twee vormen van ontlenen evolueerde naar de twee soorten banken in het moderne Spanje.

De spaarkassen (cajas) zijn eigendom van de overheid en de banken zijn private instellingen die eigendom zijn van aandeelhouders.

Tot op vandaag maken de spaarkassen deel uit van de regio en zij steunen en investeren meestal in lokale projecten. De meeste spaarkassen dragen de naam van de regio terwijl de banken eerder genoemd zijn naar de naam van de stichters.

3. Hoe kies je de meest geschikte bank voor u?

Spanje biedt twee soorten betaalrekeningen en door meteen de juiste te kiezen, bespaar je jezelf gedoe.

Woon je nog niet fulltime in Spanje? Begin dan met een niet-ingezetene rekening. Daarmee doe je alle dagelijkse dingen – automatische incasso’s, huur of pensioen ontvangen – en je uitgaven blijven in euro’s, zodat je geen wisselkoersen betaalt. Veel eigenaren van tweede huizen blijven voor onbepaalde tijd niet-ingezetene en dat is volkomen prima.

Als je je hebt gevestigd (of op het punt staat dat te doen), biedt een rekening voor inwoners meestal betere tarieven en toegang tot extra’s zoals creditcards, leningen en hypotheken. Als je een Spaanse hypotheek afsluit, zal de kredietverstrekker aandringen op een rekening voor inwoners die aan de lening gekoppeld is.

Overstappen is eenvoudig. Open de ‘niet-ingezetenen’-pagina om aan de slag te gaan; zodra je je NIE (buitenlanderspas) en een Spaans adres hebt, vraag je de bank om deze om te zetten naar een ‘ingezetenenrekening’. Dit doen ze dagelijks.

4. De grote Spaanse banken

De grootste Spaanse banken zijn:

1. Banco Santander Central Hispano – Grupo Santander
2. BBVA
3. Banesto
4. Banco popular
5. Sabadell

5. Munteenheid

De munteenheid in Spanje is de euro. Er is geen minimum bedrag vereist om een bankrekening te openen, het is zelfs mogelijk een rekening te openen in een andere munteenheid zoals de dollar.

6. Vereiste documenten

De vereiste documenten om een bankrekening te openen zijn simpel, Spanjaarden tonen hun identiteitskaart en buitenlanders geven hun paspoort of hun identiteitskaart.

Voor je een spaar of bankrekening opent moet men beslissen of men de rekening opent als een Spaanse resident of als een niet resident. Het verschil tussen de twee is dat u als niet resident belasting moet betalen.

Om een rekening als resident te openen moet u bewijzen dat u werkelijk resident bent. Spanjaarden hebben genoeg aan hun identiteitskaart en buitenlanders moeten hun inschrijvingsbewijs of residentenkaart tonen.

Kom één keer goed voorbereid en u loopt weg in het bezit van een rekening. Als u één vel papier mist, wordt u weggestuurd. Dit is wat het personeel in werkelijkheid zal vragen:

• Paspoort of EU-identiteitsbewijs. Originelen, plus een snelle kopie, kan geen kwaad.
• Bewijs van adres. Een recente energierekening of bankafschrift. Niet-ingezetenen kunnen hun adres in hun thuisland gebruiken.
• Uw belastingnummer in uw thuisland. Banken moeten dit registreren.
• Statusdocument. Of een Certificado de No Residente (certificaat van niet-ingezetene) of uw NIE/TIE als u ingezetene bent. Veel banken kunnen het certificaat voor u verkrijgen tegen een kleine vergoeding.
• Bewijs van inkomen. Loonstrook, pensioenbrief, zelfstandigenverklaring of huurovereenkomst als u huur ontvangt. Niet elk filiaal vraagt ​​ernaar, maar het maakt het makkelijker.
• Spaans mobiel nummer. Niet overal verplicht, maar essentieel voor appcodes en beveiligingsberichten.
• Een kleine eerste aanbetaling. Sommige kantoren willen vanaf dag één het leven in de rekening zien.

7. Soorten rekening

Afhankelijk van het dagelijks gebruik van de rekening kan men kiezen voor een spaarrekening cuenta de ahorros) of voor een rekening courant (cuenta corriente).

Met een spaarrekening krijgt men normaal gezien een hogere interest. Dit percentage kan variëren.

De rekening courant wordt gebruikt voor domiciliëring (domiciliaciones bancarias) van een aantal terugkerende betalingen. Op deze rekening moet men kosten betalen voor alle verrichtingen die u doet. Voer ook een onderzoek naar de kosten van een rekening zoals onderhoudskosten van kredietkaarten, bankkaarten en betalingen.

Banken hebben nog een aantal andere rekeningen ter beschikking van hun klanten zoals de hypotheek (cuenta hipoteca), kredietrekening (cuenta de tarjeta de crédito) of een investeringsrekening (cuenta de fondos de inversión).

Mensen die in Spanje werken kunnen een loonrekening (cuenta nómina) nemen zodat uw werkgever het loon op deze rekening kan storten. Deze rekeningen bieden minder strenge regels in verband met geldopname of zij bieden goedkopere kredietkaarten aan.

Mensen onder 26 jaar en studenten kunnen een jongere rekening vragen want dergelijke rekening geeft een aantal kortingen op een kredietkaart, kortingen op culturele activiteiten enz.

8. Betalingsmethodes

De meeste winkels accepteren kaarten zoals MasterCard, Visa Electron en Maestro (tarjeta de débito) als betalingswijze.

Men kan gebruik maken van een kredietkaart (tarjeta de crédito) maar de voorwaarden zijn afhankelijk van uw bank. De meest gebruikte kaart in Spanje is de Visa kaart.

Om geld te storten op zijn rekening kan men gebruik maken van overschrijvingen of door de afgifte van contant geld in een kantoor. Sommige banken maken gebruik van een machine om geld te storten.

Opname van geld aan een geldautomaat bij een andere bank dan de uwe kan een kostelijke zaak worden, wij betalen bij onze bank 34 euro voor de opname van 600 euro. Opname aan een geldautomaat bij een kantoor van onze bank is gratis.

9. Veel voorkomende valkuilen

• Verwacht standaard dat uw bankrekening gratis zal zijn. In Spanje zijn betaalrekeningen vaak gratis als u aan eenvoudige voorwaarden voldoet (betaald salaris/pensioen en een paar automatische incasso’s). Vraag precies hoe u de kosten voor het door u gekozen tarief kunt kwijtschelden.
• Open een ‘online’ abonnement en gebruik vervolgens de balie. Sommige digitale rekeningen brengen kosten in rekening voor kantoorwerk-zaamheden. Als u liever een medewerker in de bediening hebt, kies dan een kantoorvriendelijk abonnement.
• Kom aan zonder fiscaal nummer. Personeel heeft het nodig voor de naleving van de regels. Neem een ​​loonstrook of belastingbrief mee als u het nummer niet meer weet.

10. Stap voor stap: van papierwerk tot uw eerste automatische incasso

1) Kies de bank en het tarief.

Wees duidelijk over uw prioriteiten. Heeft u een vriendelijke lokale balie nodig voor de notarisdag? Kies dan voor traditioneel. Live op uw telefoon? Een digitaal abonnement is misschien geschikt. Vraag naar geldautomatennetwerken, internationale overboekingen en hoe de kosten worden kwijtgescholden. Als u nog steeds half-om-half tussen landen reist, begin dan als niet-ingezetene.

2) Reserveer een tijdslot of loop even binnen.

Inwoners kunnen soms volledig online een vestiging openen bij de grote namen, niet-inwoners worden doorgaans gevraagd om persoonlijk langs te komen, zodat de bank de originelen kan controleren. Neem een ​​map mee met alle bovenstaande documenten.

3) Onderteken, noteer uw IBAN en activeer de app.

U ondertekent de rekeningovereenkomst en de standaard belastingformulieren. De meeste banken verstrekken uw IBAN ter plekke. Pasjes worden direct afgedrukt of binnen een paar dagen verzonden. Voordat u het filiaal verlaat, downloadt u de app, bevestigt u uw telefoonnummer en stelt u een online wachtwoord in – dat scheelt een tweede bezoek.

4) Zet ​​de rekening aan het werk.

Regel uw automatische incasso’s: elektriciteit, water, IBI, gemeentelijke belastingen, internet en mobiel. Als u een woning koopt, geef dan uw IBAN vóór de voltooiing aan de notaris/makelaar, zodat de nutsvoorzieningen netjes op uw naam komen te staan. Als uw plan vereist dat er inkomsten worden gestort om kosten kwijt te schelden, stel dan een automatische incasso in van uw rekening voor het juiste bedrag totdat uw salaris of pensioen lokaal wordt ontvangen.

5) Overstappen naar een verblijfsstatus.

Zodra u uw NIE en Spaanse adres hebt, vraagt ​​u de bank om de rekening om te zetten. Zij zullen het bestand bijwerken en, als het tarief verandert, de nieuwe voorwaarden uitleggen. Het is meestal een bureauklus die minuten duurt.

6) Typische Spaanse eigenaardigheden.

Geldautomaten: het gebruik van de automaat van uw eigen bank is over het algemeen gratis; andere kunnen kosten in rekening brengen, dus controleer de app voor partnernetwerken.

Slapende rekeningen: log zo nu en dan in en houd een klein saldo aan, zodat de bank deze niet als inactief markeert.

Een rekening sluiten: zet eerst automatische incasso’s stop en vraag vervolgens een schriftelijke bevestiging en een laatste afschrift van € 0,00.

11. Veelgestelde vragen die je jezelf stiekem zult stellen

Heb ik echt een Spaanse rekening nodig?

Strikt genomen niet maar praktisch gezien misschien wel. Notarissen, gemeentehuizen en nutsbedrijven zijn dol op Spaanse automatische incasso’s.

Wat als ik koop met een hypotheek?

Je geldverstrekker opent (of vereist) een gekoppelde betaalrekening voor aflossingen en verzekeringsbetalingen. Vraag hen om alles netjes te bundelen, zodat je niet met meerdere rekeningen hoeft te jongleren.

Is de taal een barrière?

Minder dan je denkt. Grote banken hebben Engelstalige apps en veel vestigingen in expatgebieden hebben Engelssprekend personeel. Toch helpen een paar Spaanse zinnen en een glimlach al een heel eind.