Verblijven in Spanje

1. Algemeen
2. Grote geldopnames in Spanje trekken de aandacht van de belastingdienst
3. Waarom de Spaanse belastingdienst grote geldopnames bij geldautomaten controleert
4. Contant geld thuis bewaren? Er is geen wettelijke limiet maar bewaar de bonnetjes

1. Algemeen

Er is geen officiële limiet voor het opnemen van contant geld in Spanje, maar overschrijdt u deze grens, dan kan de belastingdienst wel eens aankloppen.

Zelfs in de huidige wereld van contactloos betalen en bankieren met apps, gebruiken veel mensen in Spanje nog steeds gewoon contant geld. Maar als u regelmatig grote bedragen opneemt bij geldautomaten, wees dan gewaarschuwd: de Spaanse belastingdienst Hacienda houdt u in de gaten.

Hoewel er geen officiële limiet is aan het bedrag dat u van uw rekening kunt opnemen, kan het opnemen van meer dan € 1.000 in één keer uw activiteit aan de belastinginspecteurs melden. En als u € 3.000 of meer overschrijdt, zijn banken wettelijk verplicht uw transactie te melden, wat mogelijk leidt tot een volledig onderzoek naar de herkomst van het geld of waarvoor het wordt gebruikt.

2. Grote geldopnames in Spanje trekken de aandacht van de belastingdienst

Het is een veelvoorkomende mythe in Spanje dat er een wettelijke limiet is aan hoeveel contant geld je kunt opnemen. In werkelijkheid mag je alles opnemen wat er op je rekening staat, zolang de bank maar voldoende contant geld beschikbaar heeft. Maar wanneer je grote bedragen opneemt, kan het zijn dat je op de radar van Hacienda terechtkomt.

Volgens de Bank van Spanje moeten banken elke geldtransactie, opname of storting, van € 1.000 of meer melden. En bij transacties van € 3.000 of meer, met name die met bankbiljetten van € 500, gaat er automatisch een rode vlag omhoog en worden de details doorgegeven aan de belastingdienst.

Dit betekent niet dat je iets verkeerd doet, maar als je niet kunt uitleggen waar het geld vandaan komt (of waarvoor het is), kun je voor lastige vragen komen te staan.

Voor de zekerheid raden banken vaak aan om rechtstreeks met een medewerker te praten en een schriftelijke verklaring te vragen wanneer je grote bedragen verwerkt. Op die manier heeft u, mocht er later een controle plaatsvinden, bewijs van de legitimiteit van de transactie.

3. Waarom de Spaanse belastingdienst grote geldopnames bij geldautomaten controleert

Het antwoord is simpel: contant geld is moeilijker te traceren. In tegenstelling tot kaartbetalingen of online overschrijvingen kunnen grote hoeveelheden fysiek geld onopgemerkt blijven en daardoor is het een geliefd instrument voor belastingontduiking, witwassen en zwarte betalingen.

Daarom heeft Hacienda de afgelopen jaren de controle op transacties met veel contant geld verscherpt. Zelfs als u het contante geld gebruikt voor volkomen legale doeleinden, zoals het betalen van een vakman of het verstrekken van een lening aan een familielid, kunt u nog steeds in een geautomatiseerd waarschuwingssysteem terechtkomen.

Banken hebben ook hun eigen beveiligingsmaatregelen. De meeste geldautomaten hebben een dagelijkse opnamelimiet van € 600, wat diefstal en fraude helpt voorkomen. Als u meer nodig heeft, kunt u een tijdelijke limietverhoging aanvragen bij uw bank maar ook dit verzoek kan worden geregistreerd en gemonitord.

En als u zich afvraagt ​​hoeveel contant geld u legaal bij u mag hebben in Spanje: de wet stelt de limiet vast op € 100.000. Bovendien kan de politie ingrijpen en bewijs eisen van de herkomst van het geld.

4. Contant geld thuis bewaren? Er is geen wettelijke limiet maar bewaar de bonnetjes

Als u uw spaargeld liever onder uw matras bewaart dan op de bank, staat de wet u niet in de weg maar als u ooit wordt gevraagd om uw financiën uit te leggen (bijvoorbeeld bij een controle of politiecontrole), moet u aantonen waar dat geld vandaan komt.

CaixaBank, een van de grootste banken van Spanje, bevestigt dit in haar blog over klantadvies: “Er is geen wettelijke limiet aan hoeveel contant geld u thuis kunt bewaren, zolang u de herkomst ervan maar kunt aantonen indien nodig.”

Dus, moet u helemaal stoppen met contant geld gebruiken? Niet per se. Maar als u € 1.000 of meer in één keer opneemt, wees dan voorbereid op een controle. En als u € 3.000 of meer opneemt, zorg er dan voor dat u een papieren spoor hebt want Hacienda zal dat zeker doen.